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第77章 樊胜美（第2页）

相信一旦你掌握了这种技能，你就能过好这一生。封老师友情提示:在择偶的时候，还是先分析一下ta的财务报表吧

家庭资产配置方法

家庭资产配置指根据财务自由计划按照投资买卖标准把家庭资金在财务自由3-3-1工具之间进行分配

来实现家庭现金流持续稳定的增加。

那么为什么要进行家庭资产配置呢:

这张图反映的是a股、港股、美股、香港reits、美国reits从1997年到2017年20年的价格波动情况。我们可以看到不同国家或地区之间的reits和股票之间的价格波动是不一样的。

比如，从2001年到2006年之间，a股是一路下跌的，这5年a股的投资者大多数都亏损50以上。

而同期美国reits的涨幅却大于200。

假如小黑擅长财务自由家庭资产配置方法。小黑在2001年把资金10万元从a股中撤离，然后把资金购买了美国reits，当时美国reits的平均动态分红率为8左右。

到了2005年美国reits的涨幅过大，平均动态分红率小于4。小黑获得200以上的价格收益，小黑的本金变成了30万。小黑把美国reits卖掉，然后再买回a股。因为此时a股有不少股息率大于5的股票。

小黑持有a股至动态股息率小于15的时候卖出，又获得了400以上的价格收益。此时小黑的本金变成了150万。卖出a股以后，此时美国reits已经处于下跌之中。等到美国reits平均动态分红率大于8的时候，小黑再次买进美国reits

然后持有至动态分红率小于5的时候卖出，此时大概在2014年。小黑又会获得了500以上的收益，

本金变成了900万。2014年港股处于低位，港股中有不少动态股息率大于8的股票。小黑买入港股持有至2017年，又获得超过200的收益。本金变成了2700万。

我们发现，小黑取得投资成功最主要的原因是进行了资产配置，如果小黑像很多股民一样只懂a股一种投资工具，不会资产配置的方法

那么经过a股三轮下跌的摧残，不知道小黑会变成什么样子。不过有一点可以确定，如果小黑一直投资a股，不进行资产配置，小黑的投资收益率是不可能有这么高的。

其实不懂资产配置不光是少赚钱和亏钱的问题。可能还会让家庭面临更严重的问题。

我们先来看一下俄罗斯卢布的贬值情况。在2014年7月1号，1美元可以兑换34卢布，到2014年12月17日，1美元可以兑换78卢布。卢布半年时间的贬值幅度超过50。俄罗斯民众的财富缩水一半以上。

2014年12月份，俄罗斯物价大幅上涨，超市被抢购一空。因为换不到美元，有俄罗斯富豪居然买豪车保值。从来没听说过豪车能保值的。但俄罗斯的有钱人不傻，豪车虽然不保值，但比卢布保值。

不过这位买豪车保值的富豪应该是个土豪，也就是暴发户。因为他根本不懂资产配置。事实上有一部分俄罗斯富豪，在2013年到2014年6月份之间就把大部分资金换成了美元、欧元并转移到了香港以及欧洲等地区。

他们不但没有因卢布贬值而损失反而因卢布贬值而受益。同样是富豪，懂资产配置和不懂资产配置，两者的命运差别还是很大的。

其实卢布并不是第一次大幅贬值，早在上世纪90年代，苏联卢布就出现过崩溃式贬值。仅仅用了几年时间就变的废纸不如。在经历了前苏联卢布崩溃式贬值的惨痛教训后，俄罗斯民众又一次在货币贬值上栽了个大跟头。

人是不应该在相同的地方摔倒2次的，但是俄罗斯民众就在相同的地方重重的摔倒了两次。第一次摔的惨重，第二次摔的也不轻，到现在都还没有爬起来。

下面我们来看一下津巴布韦元的贬值情况。

这是史上最大面值的钞票，面值100万亿。意了一套津巴布韦货币，面值有100万亿的、50万亿的、10万亿的不等。

2008年这100万亿在津巴布韦大概只能买2个茶叶蛋。津巴布韦人都是“万亿富豪”，但是却舍不得吃个茶叶蛋

津巴布韦元的的贬值速度有多快?答案是要多快有多快

在2008年1月份的时候，1美元只能换5300津巴布韦元，到了2008年6月份的时候，1美元就能换10亿津巴布韦元了，半年时间就贬值了1886万倍。

然后又过了三个月，1美元就能换1200亿津元了。又过了三个月到了2009年2月份，1美元就能换250万亿津元了。

津巴布韦元的贬值幅度和速度远超想象力的极限，无论有多少钱存在银行，一年的时间就变成废纸了。

其实更准确的说法是还不如废纸值钱。

假如有个有钱人2008年1月的时候，在津巴布韦有银行存款或各种金融资产53亿津元，当时能换10万美元，这也算是一大笔钱了。但是如果持有这些资产半年不动，半年后连1美元都换不到了，等于半年时间什么都没有啦。

即使这半年所持有的资产增值5倍，10倍，也是没有任何意义的。我们不能不说津巴布韦元真是毁灭

津巴布韦民众财富的核武器。

总结:

通过以上货币贬值的例子，我们发现持有单一货币或者持有以单一货币计价的资产，风险还是比较大的。

我们不能阻止货币贬值，但是我们可以让自己持有部分强势货币或者是持有以强势货币计价的资产。

设想一下，如果那位俄罗斯富豪提前配置了美元、港元、欧元、人民币等外币，那他就不用买豪车来保值了。如果津巴布韦的民众提前配置了些美元、欧元、日元、人民币等外币，在津巴布韦元崩溃式贬值的时候，他们就能以外币近乎0的价格在津巴布韦买到很多资产。比如在2009年初，以美元计价，在津巴布韦打一天国际长途费用几乎为0，在五星级饭店吃饭，费用几乎为零

当然关于外币的选择也是有讲究的，我们这里说的外币指国际储备货币，目前国际储备货币主要有:美元欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳元、加元和人民币。这几种货币中的大部分货币币值都是相对比较稳定的。

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